アクアの保険料って高いの?年齢別保険料を徹底調査!相場はいくら?

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はたして、どちらが強いのか?
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私の場合、車販売店ディーラーでは30万円の下取りが、
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車を買う時に必ず付いて回るのが保険料問題…。毎月の支払いにもうイヤ!となってるあなた、保険を一度見直してみてはいかがでしょう?

今回は特にトヨタ アクアの保険料に焦点を当てて、色んな角度から保険料の相場を徹底リサーチしていきたいと思います。

 

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トヨタ・アクアの保険料って高いの?

引用:アクア公式HP

さくら(妻)
ねぇねぇ、この前アクアを買おうって話になったじゃない?アクアって高い車だし、保険料も高いんじゃないかな?
源十郎
車の金額は関係ないと思うけど…。車の保険料が高いって噂はよく聞くよね。相場はどのくらいなんだろう。
アクアの年間保険料
  • 相場…50,000円前後
  • 最安値…12,390円
  • 最高値…100,000円

だいたい年間5万円ほどの方が多いようですが、選ぶものによっては12,000円まで料金を低くすることも出来るようです。知りませんでした。

さくら(妻)
どぇーっ。最安値と最高値の差が大きすぎない?思わず大声出しちゃった。
源十郎
そうなんだよ。びっくりだよね。保険も選ぶものによって料金が全然違うみたいなんだ。

保険の仕組みってどうなってるの?

さくら(妻)
今まで保険って払ってたら良いと思ってたけど、こんなに差があるなんて…保険会社は私たちのお金をどんなものにお金使ってるの?教えなさいよ!
源十郎
ぼ、僕を責めないでよ〜。(顔が怖い…)

実は私達がひとまとめにしている保険には、自賠責保険と任意保険、2つの保険があるってご存知でしたか?

自賠責保険

自賠責保険は、車を買う際には必ず入らなければいけないと法律で決められた保険です。

もしも、自賠責保険に入っていない車を運転していたら、「1年以下の懲役または50万円以下の罰金」という処分がくだされ、さらに違反点数6点が付加されて免許停止処分に。一気に奈落の底へと真っ逆さま。自賠責保険証明書が携帯されていない場合も、「30万円以下の罰金」となるので注意しましょう。

さくら(妻)
なんだ。みんな強制的に入らないといけないなら、保険なんて選ぶ必要なくない?これに入ってたらOKでしょ。
源十郎
実はそうじゃないみたいなんだ。自賠責保険には僕達の補償はついてないし、相手の車の修理代なんかも自己負担なんだ。

そうなんです。自賠責保険は相手の怪我や死亡にのみ保険金が支払われることになっています。さらに限度額が決まっている為、限度額を超えた場合自己負担となるため、ほとんどの方が任意保険に合わせて加入されるのです。

任意保険

任意保険はその名の通り、個人の任意で入る保険です。補償が幅広く、いざという時に安心できるのはこちらの保険です。

自賠責保険では自分だけの事故があっても知らんぷり。自業自得でしょーが。という感じですが、任意保険は女神のように優しく、手厚いサポートをしてくれます。ただ、その女神にも色んな方がいるので、皆さん念入りに保険会社をチェックしているというわけですね。詳しい補償内容は大体このように分けられます。

引用:三井ダイレクト損保HP

さくら(妻)
こんなに補償があったんだー。知らなかった。これが自賠責保険だと、他人の為の補償だけってことね。
源十郎
そうそう!さすがさくらちゃんのみこみが早いな。金額も、任意保険の方がはるかに手厚いんだ。
営業マン
こんにちは〜。保険でお悩みみたいですね。良ければ僕が相談にのりますよ!

僕達が保険屋の前で立ち話ばかりしてたら、優しい営業マンさんが出迎えてくれました。ちょっと営業の邪魔だったみたいですね。でもラッキー!補償について詳しく聞いちゃおうと思います。その前に、アクアを安く買う方法から試してみてもいいかもしれませんね。

トヨタアクアの値引き交渉術。値引き額の最大相場限界値を超える方法

2018.07.08

 

トヨタ・アクアの任意保険 主な補償・サービス

源十郎
でも僕達、今まで事故なんてしたことないから、事故にあったらどんな補償が受けられるのか知らないんだよね(ドヤ顔)
営業マン
さすがですね!では保険の主なサービスも、紹介させていただきますね。

その前に、こちらを見てみてください。アクアに乗っている方がどの保険を選んでいるのか、統計が調べられてるんです。

引用:価格.com

補償をしっかり選んでいる方が多い傾向にあります。アクアは比較的高い車の為、車両保険に加入している方も多いですね。では、それぞれどんな補償なのか、説明させていただきますね!

対人賠償補償

さくら(妻)
対人賠償補償?これはさっきの自賠責保険にもついてるのよね?

そうなんです。対人なので、事故や不注意で相手に怪我をさせてしまった、という時に使われる補償です。自賠責保険にも対人賠償保険はついていますが、限度額があるため、任意保険ではその限度額を超過した分を負担します。ほとんどの会社が無制限なので、金額面は安心ですよ。

対物賠償保険

こちらは対物なので、物を対象とした保険です。1番多いのが車同士の事故で、相手に車の修理費を払わなければいけない時に対物賠償保険が使われます。あとは、ガードレールを凹ませてしまった時なんかにも適応しますよ。こちらも金額を無制限にできる会社がほとんどです。

人身障害保険

家族で車での旅行中に事故が起きた、家族が皆んな怪我をしてしまった、どうしよう…という時に適応されるのが人身傷害保険です。会社によっては、歩行中の相手の車による怪我まで負担してくれるところもあります。

源十郎
家族で車に乗ることが多い僕達には必要な保険だね。

搭乗者傷害保険

人身傷害保険と何が違うの?と思われる方も多いこちらは、家族以外の搭乗者に対する保険です。友達同士で車に乗ってる時に事故。友達が大怪我したけど保険に入ってなくて「お金どうすんだよ!」と責められて絶縁…。というような悲しい事態を防ぐことができますね。

無保険者障害特約

保険に入っていない車に事故を起こされた場合、誰が賠償金払ってくれるの?と思いますよね。そんな時には自分が入っている保険会社が補償してくれるんです。自賠責保険の限度額を超過した分を払ってくれるので、通院や入院することになってもお金の面では安心です。

自損事故障害特約

自分だけの事故も、私共の保険会社が負担します。ちょっと人の家の壁に車を擦って傷がついちゃった、カーブが曲がりきれずにガードレールを凹ませてしまった。など、自分の不注意さえカバーしてくれるのが自損事故障害特約です。

さくら(妻)
ついうっかり…では済まされないものね。

車両保険

自分の車のための保険が車両保険。衝突事故はもちろん、大事な愛車が盗難・当て逃げされた、という時に適応します。車に固定装備されている付属品も補償されるので、特別仕様車なんかでも安心です。最近では自然災害にも適応するところが増えています。

事故対応・示談交渉サービス

事故が起きた時って、お顔真っ青、頭は真っ白でどう話をすればいいのかなんて分からないですよね。そんな時に保険会社の受付窓口に連絡すれば、今どうしたらいいのか、適切な対応や手順をサポートしてくれます。示談交渉も自分の代わりに行ってくれる頼りになるサービスです。

源十郎
事故を起こしたことがない僕だからこそ必要なサービスだね!

宿泊費用サービス

遠くへ旅行に来ている途中、事故や故障が起きて車が動かなくなった時…家に帰れない!そんな時に宿泊費用を負担してくれるサービスです。費用は保険会社によって違うので、契約する際にチェックしておきましょう。

帰宅費用サービス

どこかに泊まってる暇なんかないよ!明日仕事なのに…なんて方を助けてくれるのが帰宅費用サービス。電車や飛行機、レンタカーの貸し出しなどで、家まで帰る料金を負担してくれます。こちらも負担額は保険会社によって違うので要注意です。

さくら(妻)
全部手配してくれて家に帰れたら、不安な心も少し楽になるわよね。

ロードサービス

CMなどでよく耳にするサービスですよね。バッテリーが上がってしまった、道中でタイヤがパンクした!修理工場まで行けないどうしよう…なんて時に駆けつけてくれます。30分程の簡易作業に限られることと、部品代は有料になるので注意しましょう。

レッカーサービス

レッカー車に引っ張られていく車、たまに見かけますね。あれもサービスの1つです。事故や故障で走れなくなった車を修理工場、または自宅まで牽引してくれます。保険会社によって、指定の修理工場があったり、指定距離があったりするので、こちらも見ておくと良いでしょう。

事故証明取得サービス

事故証明とは、事故を起こしたことのない源十郎さんには何のことやら?な話だと思います。保険会社に事故の証明をする為のもので、これがないと保険金がもらえません。1通600円を負担して保険会社が取得してくれます。何度も事故を起こしてる方にはありがたいサービスですね。

優待サービス

こちらは保険会社によって様々ですが、レストランやレジャー施設など、特別料金で利用できる優待サービスがついているところがあります。主婦の方や学生さんには、ここがメリットと感じる方も多いみたいですね。

さくら(妻)
ちょっとちょっとー!何それ!初知りだわぁ。
源十郎
さくらちゃん、保険の話で1番嬉しそうだね…。(営業マンさんも苦笑いだよ。)

 

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トヨタ・アクアの保険料を徹底調査!

さくら(妻)
保険料について、もっと詳しく知りたいわ!相場だけじゃ分からなかったしね。
営業マン
詳しい保険料についても、私がご説明させていただきますね。

まずはこちらを見てみてください。

引用:SBI損保HP

若い人ほど保険料って高いんですよ。免許を取得したばかりの人が多く、信頼度が低いからです。そして実際にアクアに乗ってる方の見積もりがこちらなんですよ。

引用:価格.com

車両保険のありなしで、かなり保険料が違ってくるみたいですね。さらに車のクラスによっても、保険の金額が大きく変わってくるんです。

さくら(妻)
クラス?あー、なんかややこしい話になってきた。ややこしや、ややこしや……
源十郎
が、頑張ってさくらちゃん!

型式別料率クラス

まずは型式について、どんなものか知っておきましょう。

型式とは

車の車名やエンジンの種類などを記号で表したもののことです。車検証の型式欄というところの、ハイフンの右側に記載されています。

そして型式料率クラスとは、この型式別の事故発生状況などに基づいて、9クラスある保険料の目安に分けたものを言います。なので、同じ車に乗っている人達が事故を起こすほど、保険料が高くなるというわけです。

アクアの型式料率クラスは4か5。ちょうど真ん中くらいですね。この型式料率クラスは1年に1回更新されるので、こまめにチェックしておくことが大切です。

引用:アクサダイレクトHP

さらに知っておきたいのが、型式料率クラスは適用される車と、そうでない車があります。

引用:アクサダイレクトHP

軽自動車は適用外なので、保険料も安い傾向にあるんですね。

さくら(妻)
なるほど〜。ややこしいけど、車の保険料が決まるキーポイントって感じなのね。
営業マン
そうなんですよ。しかも、この型式料率クラスはほとんどの保険会社で取り入れられていて「対人賠償保険」「対物賠償保険」「人身傷害保険」「搭乗者障害保険」に設定されています。

車を購入する際には、型式料率クラスを調べるように意識することで、より明確な保険料がわかりますよ。

どの保険会社が人気なの?

実際にどの保険会社がおすすめなのかも気になりますよね。そんな方はこちらから、おすすめ保険ランキングをチェックしてみてください。

 

トヨタ・アクアの保険を安くする方法

さくら(妻)
保険を安くする方法⁉︎何なにーっ知りたい知りたーい!
源十郎
お、落ち着いて、さくらちゃん。すみません営業マンさん、よろしくお願いします。

保険を安くする方法は車に乗る方なら誰でも気になりますよね。早速紹介していきたいと思います。そうそう、保険を安くする前に、維持費全体を見直すこともおすすめですよ。

アクアの維持費は一体いくらかかる?家計は苦しい?

2018.08.08

保険の算定基準を把握する

まず、保険料は何を基準に決まっているのかを知ることが大切です。

保険料の算定基準
  • 契約者の等級
  • 型式料率クラス
  • 自動車の年間走行距離、利用目的
  • 運転者の年齢
  • 運転者の免許証の色
  • 運転する家族の範囲
  • 補償内容
  • オプション特約
源十郎
僕達まだ事故したことないから、保険料はまだ安いんだね。でもそれって事故してしまった人はなかなか変えられないよね。

この中ですぐに変更できるものは、下の3つ。運転する家族の範囲、補償内容、オプション特約です。この3つを変更するだけで保険料を安くすることができます。

運転する家族の範囲

大体は範囲に配偶者や兄弟などを入れている方が多いのではないでしょうか。家族の範囲に若い運転者が含まれていると、保険料が高くなります。運転者は自分だけに限定しておくだけで、保険料が安くなります。

補償内容

補償内容の変更には限度がありますが、大体は車両保険や自損事故保険を軽いものに変更して、保険料を安くする方が多いようです。保険会社と話し合いながら、金額も補償内容も納得できるプランを選びましょう

オプション特約

オプション特約とは、契約にプラスして補償を充実させることができるものです。中には保険料を削減できるものもあります。知らない間に付けられていることも多く、きちんと見直すと、これいらないかも?というオプションがある場合が多いので、一度見直してみましょう。いらないと思ったオプションは、自己判断で外してしまうのではなく、保険会社に確認しましょう。

車両保険の補償内容を変更する

車両保険って、実は自動車保険の中で1番高額な保険なのです。前述の見積もりでも、車両保険を付けていない人はかなり保険料が安くなってましたよね。付ける付けないだけでなく、選ぶ補償内容によっても大きく変わってきます。選ぶ補償内容のポイントは2つあります。

自損事故での補償をつけるのか

補償内容の1つが、自損事故、つまり自分だけで事故を起こしてしまった場合の補償です。自損事故の補償は全部の保険に含まれているわけではありません。

車と車の事故の時だけに補償を変更するだけで、年間4万円も節約できるみたいです。

さくら(妻)
4万円⁉︎あのアーバンリサーチのコートが買えちゃうわぁ〜。

落書きやガラス破損などの補償をつけるのか

落書きやガラス破損なんて…治安の悪い地域しか起こらないでしょ!と思われるのではないでしょうか。でも、最近では台風などの災害も多くてガラス破損などの被害も多くなってきてます。これも、保険会社や家族と検討して決めるのが良いでしょう。

落書きなどのイタズラは、車にセキュリティシステムを付けることで、なるべく安くで済ませることができます。

通販型自動車保険に切り替える

さくら(妻)
通販型って?保険にも通販があるの?

そうなんです。通販型自動車保険は、代理店自動車保険とは違って、色んな会社の保険料を一括で見積もりすることができます。さらに、代理店自動車保険ほど運営費や人件費が削減できて、保険料が安くなるパターンが多いのです。

気になる方は、こちらから一括見積もりすることができるので、ぜひ利用してみてくださいね。

さくら(妻)
は〜。なんだか一気に賢くなった気分。
源十郎
本当だね。営業マンさん、ありがとうごさいました!
営業マン
アクアは安全性能も抜群ですが、やっぱりいざという時の為に保険で負担のない程度に補償をしっかり付けておくことで、今よりも家族みーんなずっと安心な毎日になりますからね!

最後にアクアのことをもっと知りたーい!とさくらちゃんが言い出しそうなので、こちらの記事も用意してみました。皆さんも良ければ覗いてみてください。

アクアの乗り心地は実際どうなのか徹底的に調査した結果

2018.07.27

トヨタアクア実際の燃費は悪いのか?平均表示燃費と走り方のコツ

2018.08.04

 

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まとめ

  • アクアの保険相場はだいたい5万円前後
  • 最安値は12,000円、最高値は100,000円とかなり差がある
  • 保険には自賠責保険と任意保険の2種類がある
  • 任意保険は補償が多く、ほとんどの人が加入している
  • 任意保険は、約14の補償やサービスがある
  • 保険料は年齢が若いほど高い
  • 型式は年に1回更新される
  • アクアの型式料率クラスは4か5に分類されている
  • 保険を安くする方法は3つ、それぞれ家族や保険会社と話し合いながら決めることが大切

営業マンさんが言うように、保険について知ることって家族や周りの人を守ることにもなります。かっこいいですね。私もしっかりお勉強して、家計にも安全にも優しい保険を選ぶぞ!という気持ちになりました。ここまで一緒に読んでいただき、ありがとうごさいました。

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