マツダアクセラスポーツで考える、保険初めてガイド

<目からウロコ特集>
はたして、どちらが強いのか?
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私の場合、車販売店ディーラーでは30万円の下取りが、
買取業者では88万円になりました。約60万GETしました。

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マツダの新型エンジン、SKYACTIV-ATが搭載されており、スポーティーかつ高級感あふれるボディ、そんな車がアクセラスポーツです。

さぁ、新車がほしい!そう思ったときに付きまとってくる問題とは何でしょうか?

そう、自動車保険です。

自動車保険、とりあえず入っておけばいいんでしょと思ったそこのアナタ!ちゃんと自分の保険のこと分かっていますか?

今回はそんな小難しい自動車保険について、アクセラスポーツを例に考えていきましょう。

 

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自動車保険って一体なに?

自動車保険になぜ入るのか

さくら(妻)
自動車保険って必ず勧められるし、きっと必要なんだろうなぁって思うんだけど、何のための保険なの?
源十郎
確かに、オプションとか料金によって、つけられる保険にはいろいろあるけれど、何が必要なのかいまいち理解してないかも…。
営業マン
その疑問、私がお答えしましょう!この、自動車保険の仕組み、分かっておかないと損することもあるんですよ!

車の運転には危険が付きものです。歩行者、自転車、自動車、建物や壁など…道路上のあらゆる物が、運転の障害となります。道路上の乗り物で最も強いとされる車、そんな最強の凶器を操作している我々には当然、事故を始め、様々なリスクが伴います。

さくら(妻)
そんなことを言ったら、運転が怖くて何もできなくなっちゃうよ!
営業マン
そうですよね、そのために、あらゆるアクシデントに対応して、私たちの負担をできるだけ軽くするために自動車保険は必要なんです。
源十郎
具体的に、事故を起こしちゃったら、私たちは何をすればいいんだ?

いくら気を付けて運転をしていても、事故を起こしてしまう可能性はゼロではありません。事故を起こすと、相手が何であれ、何かを壊してしまうことにもなります。さらに、多くの手続きが必要だったり、そのために時間がかかったり…。

源十郎
よく言う示談交渉とか、損害賠償だね。
さくら(妻)
うーん。事故でパニックになっていたら、そんな冷静にいろんな話できないよ!

そうなんです!事故を起こしたら不安ですよね。その時に味方になってくれるのが保険会社です。もしもの時の駆け込み寺なんです!

源十郎
なるほど。確かにそれは必要だ!
さくら(妻)
「備えあれば憂いなし」ね! ちなみに、損害賠償には大体どのくらいかかるの?

事故を起こしてしまった場合払わなければならないお金には、ざっと3種類に分けられます。

事故の際に支払うお金
  1. 相手やあなた自身のケガの治療費…治療費、休業損害、慰謝料
  2. 壊したものの弁償代…電柱、ガードレール、店舗、舗装の修理費
  3. 相手方とあなたのお車の修理費…車の修理費、代車費

車の修理費だけでも100万円を超えてしまうこともあり、それ以外も合わせると、気が遠くなるような額になってしまいます。

さくら(妻)
そんな大金、すぐに用意できるわけないよ!
営業マン
そう、そのための金銭的サポートも保険会社がアシストしてくれるんですよ。
源十郎
それは心強い!保険に入ってさえいれば安心だね!

自賠責保険と自動車保険の違い

さくら(妻)
ちょっと待って。保険会社って色々あるんだよね?でも、車を買ったときにもともと保険に入っていた気がするんだけど…それとは違うの?
営業マン
それは自賠責保険じゃないですか。それでは自賠責保険と自動車保険の違いについて説明してきますね。

自賠責保険

自賠責保険とは、車を購入した時に必ず加入しなければならない保険で、強制保険と呼ばれています。そのため、これに入っていないと車を運転できません。 また、自賠責保険は事故の相手方のケガ・死亡のみの補償となっていて、しかも限度額が設定されています。

自賠責保険が補償する費用
  • 被害者一名につき 相手方への傷害の補償(治療費、慰謝料など)…120万円
  • 相手方への後遺障害に対する補償…3000~4000万円
  • 相手方の死亡に対する補償…3000万円

つまり、この額を超えてしまうと自賠性保険だけでは賄えないため、自費となってしまいます。その際に助けてくれるのが自動車保険(任意保険)です。

さくら(妻)
え、すごいことに気づいたんだけど!
源十郎
さくらさん、どうしたの?
さくら(妻)
この保険「相手方の補償」しかないけど、事故って自分もケガしたりするでしょ。自分の補償がないってことは同じくらいのお金を全部自腹ってこと?
源十郎
あ、確かに!これじゃあ、自分もつらいのにあんまりだよ!
営業マン
お、いいところにお気づきで。では、それをカバーする保険について見てみましょうか。

自動車保険の相場

さくら(妻)
でも、そんなにいっぱい補償してくれるんだから、きっと保険金もすごくかかっちゃいそう…。それって本末転倒じゃないの?
営業マン
そこで、自分のライフスタイルだったり、家族の形態によって、自分に合った保険を選べるように、最近では様々なプランが登場しているんですよ。
源十郎
へ~、そうなのか。それなら、自動車保険の相場が知りたいな。

私たちが車をどんなシーンで運転するのか。そのライフスタイルは十人十色です。通勤に使う人もいれば、買い物などに使う人、休日にロングドライブをする人…それぞれ自動車保険に求めるものは違います。 新車に変えたばかりだったり、実家の車を子供が運転したりするようなこともあります。その場合は、保険料が高くなったとしても、補償をできるだけ手厚くしたいと思いますよね。一方で、社会に出たばかりの人や、独身で自分だけしか車を運転しない人は、補償は最低限でもいいから、とにかく安くしたい!と思うかもしれません。

そのため、自動車保険の相場は年代別で出されることが多いです。

年齢 自動車保険料の目安 特徴
10代 10~20万 等級も低く保険料は高い
20代 8~15万 年齢限定条件で少し安くなる
30代 5~10万 等級・年齢条件で保険料は最安値に!
40代 5~10万 等級が上がれば負担は軽減

※等級…簡単に言うとポイントのようなもの。6からスタートして事故を起こすと基本的に3ランクダウンし、事故がなければ毎年1ランクアップする。最大20ランクまである。

ちなみに、アクセラスポーツでの保険料をアンケートしてみた結果がこちらです。

引用:価格.com

決して安い値段ではありませんが、もしもの時の備えと考えたら、必要経費ですね。

源十郎
何もしないのにこんなに高い料金払うなんてなんだかしゃくだけど、絶対事故を起こさない自信もないし…仕方ないかぁ
営業マン
 だからこそ、納得のいく料金で、自分に合ったプランを選んでほしいです。
さくら(妻)
んー、それなら、保険料の違いを決めるのって、どんな条件があるの?

保険料はなにで変わる?

ノンフリート等級車種・形式運転免許証の色過去1年間の年間走行距離運転者の年齢運転者の範囲お車の使用目的AEB装置の有無

※1:ノンフリート等級の他、事故有係数適用期間も保険料に影響します。

※2:AEBとは衝突被害軽減ブレーキを指します。

引用:SBI損保

詳しい料金を知りたい方は、それぞれの保険会社のサイトや、一括見積のサイトがあるので、まずは見積もってみて、比較して決めるといいですね。

源十郎
なるほどね、こんなに便利なサイトがあるんだ。じゃあ早速私たちもやってみようか。
さくら(妻)
わざわざお店に行って、比較のために長い話を聞かなくてもいいなんてラクだわ!

 

マツダの保険ってなに?

引用:マツダ公式HP

自動車保険の会社というと大手20社が有名ですが、最近ではディーラーでも自動車保険を扱っています。アクセラスポーツでは「マツダ自動車保険スカイプラス」というプランです。

さくら(妻)
大手の会社と何が違うの?
営業マン
では、どのような仕組みなのか、説明していきますね。

 マツダ自動車保険スカイプラスは、マツダ販売店で車を購入された方限定の保険プランです。

「マツダ自動車保険 スカイプラス」は、小規模のボディ損傷等に関して最長で3年間、任意でご加入いただく自動車保険を利用せずに修理を行うことが出来る補償特典です。

マツダの販売店で対象車両をご購入いただき、あわせて対象の損害保険会社の自動車保険にご加入いただいたお客さまに無償で提供いたします。

対象の損保保険会社は三井住友海上火災保険(株)、東京海上日動火災保険(株)、損害保険ジャパン日本興亜(株)としています。

引用:マツダ公式HP

さくら(妻)
小規模のボディ損傷ってどんなサービスが付くの?

 窓ガラス損害、いたずら・落書き損害、キーシリンダーなどの修理など小さな損傷ですね。これ、意外と自費で直すとお金かかっちゃったりするんですよ。

ただ、5万円の上限金額があるため、でできる修理は バンパーやドア、フェンダーのキズ・へこみ補修 ・ドアミラーのキズ補修 などです。

しかも、これらの修理に、車両保険を使うと翌年から保険等級が下がるため保険料が割高になってしまうので、ディーラーで修理できるというのはうれしいです。

ほかにも、メンテナンスパッケージとして、次の車検までのオイル交換などがお得になるパックDEメンテなどの補償もあります。 

源十郎
へ~、サービスがさらに増えるのか。新車を買った人にはすごくお得だね!
さくら(妻)
でもなんでそんな、わざわざ赤字になりそうなことするの?

 マツダの販売店では、お客さま一人ひとりのニーズにあった自動車保険をご案内するとともに、万一事故があった場合は、事故受付後保険手続きから修理まで一貫して対応する、お客さまとお客さまのクルマを守るためのサービスを提供しております。

今回任意でご加入いただく自動車保険と、この「マツダ自動車保険 スカイプラス」により、お客さまのクルマを守る更なるサービスがそろうことで、今後はより安心してマツダ車にお乗りいただけるようになります。

引用:マツダ公式HP 

さくら(妻)
すごい!サービス精神にあふれてるね!
源十郎
これを聞くとすごく安心して愛車を任せられるよ。

ほかのディーラー保険との違いは?

・ホンダ

ホンダの自動車保険は、主に「ちょっとした傷などの修理」への補償が充実しています。

例えばフロントガラスの飛び石、直すほどでもないかな~と思うかもしれませんが、実は絶対に直さないと車検が通らないんです!でも、飛んできた石って犯人はいないですよね。請求しようにも相手が分からないので、直すなら自費か保険を使うかになってしまいます。 今まで多くの人がしぶしぶお金を払ってきたでしょう…。苦虫を噛み潰したような顔が思い浮かびます。

こういった修理を補償をしてくれるのがHONDA自動車保険安心プランです。 詳しくはこちらの記事をご参照ください。

ホンダの自動車保険あんしんプランは高い?保険料の節約術まで調査

2018年11月4日

・トヨタ

残価設定クレジット払いと一緒にして支払える自動車保険で、トヨタファイナンスという、トヨタの金融取り扱い部門がやっています。お金の管理だけで中身は他の保険会社に委託、引き受けてもらう形になってます。

・ニッサン

マツダやホンダと同じようなちょっとした傷のサポートに力を入れています。また、事故の際には専門スタッフが現場へ急行する、アクシデントロードサポートなども行っています。 プレミアムガラスサポートというものも付いていて、最悪の場合のガラス交換の補償までやってくれるようです。ガラス交換補償を掲げてるのはニッサンだけのようです。 

さくら(妻)
ディーラーによってこんなに力の入れている部門が違うんだね!
源十郎
買った車の会社は変えられないけど、ディーラー保険にするかどうかの参考にはなりそう。
営業マン
では次はディーラー保険にするメリットとデメリットについてみてみましょうか。

 

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アクセラスカイプランのメリットとデメリット

なぜディーラー保険は保険料が高くなるの?

さくら(妻)
本当に同じ値段なの?そんなに補償がついたら普通高くなると思うんだけど…
営業マン
はい、その指摘は正しいんです。 お得とはいっても、残念ながらメリットだけではないんです。

まず、追加の補償をつけたら料金が高くなるのは、オプションという特性上仕方ありません。 さらに、ディーラーは保険の場合、保険会社の代理店となっているので、直接契約できるダイレクト型保険やネット保険よりも、人件費が多くかかってきてしまうんです。

これは、店舗を持たないネットショッピングがセールとかを多く行えるのと同じ原理です。皆さんも、安く買うために店舗で現品を見てから、通販で探したり…なんて経験ありませんか?

さくら(妻)
え、でも無料で特典がつくってさっき言ってたじゃない!嘘教えたの!
源十郎
まぁまぁ、とりあえず話を聞こうよ。

保険料が高い基準として、大手会社の保険料はそもそも高いということがありますからね。結構な額の差が出ちゃうんですよ。スカイプラスについて、同じくマツダ車のCX-5の自動車保険を検討中の方にはこんな意見も。

引用:価格.com

 年間15000円ほど高くなっているようです。 安さ重視の方にはやはりおすすめしづらいかもしれません。

さくら(妻)
手厚いサポートを受けるには、やっぱりそれ相応払わないとね~

 ここまでの話を整理してみましょう。

マツダスカイプラスのメリットは、等級が気になって今まで修理に躊躇していた小さな傷を、心置きなく修理できるという点です。

さくら(妻)
いつでも傷一つないピカピカのボディでお出かけできるのね!

ではこれまでに出てきたデメリットのお話もしましょう。

デメリットを挙げると、

  1. 自己負担額が5000円はかかる
  2. 加入できる保険会社が限られている(そもそも最低額が保険会社の中でも高かったり…)

傷の修理ができるといっても、自己負担額が5000円で50000円分の修理が受けられます。ですが、修理費用がそもそも30000円だった場合、25000円分はお得になります。しかし、このように考えていくと、45000円分の修理を毎年するでしょうか?

さくら(妻)
あ~、確かにそんなに修理することないのかなぁ。
営業マン
そうなんです。使うかどうかわからないオプションを、そもそもの保険料が高い保険会社で、さらに高く契約するほどなのか?ということなのです。
さくら(妻)
車は大切に乗りたいし、いろいろ保険はかけたいけど、比較してよく考えないといけないね。

アクセラドライバー、保険を決めた人の声

さくら(妻)
でも、保険だし、安くてもいざというときに頼りないのはちょっとなぁ…
源十郎
そうだよね、事故になっただけでも大変なのに、保険会社にも頼れないのは不安だな。
営業マン
そこで、自動車保険を決めるのに迷っている皆さんの声を聞いてみましょう!

ダイレクト型保険を躊躇する方のほとんどは、「事故になった時の対応」という点を懸念しています。その点、直接担当者と相談できる、代理店型保険では安心感が違いますよね。 アクセラスポーツでの口コミは少なかったのでが、皆さん何はともあれ満足して保険を決められたのでしょうね。 同じくマツダ車のデミオでの口コミをご紹介します。

マツダサポートプラスは魅力がありそうですね。 例えばちょい当て時の簡易塗装修理では普通車両保険が使えないですが、 少額修理(30,000円以下)なら10%程度の負担で済みますので 年1.5万差なら1回で2年分元が取れますし。

引用:価格.com

やはりドライバーにとってはスカイサポートはメリットが多いのでしょうか。また、こんな意見も。

ネットだと、支払いが汚ないと言うより、被害者側の立場になると、交渉にならないらしい この条件でないと、示談出来ません!と平気で云われるらしい……

また、以前(5年以上前、8,000円割引のネット損保)に見積り取ったとき、指定工場でしか終了出来ない、ディーラーに入庫出来ないと言われた ディーラー見積りは、保険だと、定価見積りで、値引きないから!

安さだけを求めると、万が一の時に、取り返しのつかない事にならないように、ご注意ください

引用:価格.com

なんと!これは参考になりますね…ネット保険の闇ですね。このような口コミを見ると、全部ディーラーで完結するスカイプランは、なんといっても安心なんですね。

さくら(妻)
保険を考えないのも怖いけど、考え始めても怖いぃ…
源十郎
新車を買うだけでも家計が苦しいのに。あぁ、頭が痛い…

 皆さんも、きっとお二人のように悩んでしまうと思いますが、いろいろ見積もりを出して、比較して、納得のいくものを決めましょうね。

こちらはおすすめ保険会社をランキングにしてまとめた記事です。ぜひ参考にしてみてください。

 

まとめ

  • 自動車保険には自賠責保険(強制保険)任意保険がある
  • 自動車保険には年齢等級車の乗り方などがかかわってくる
  • 自動車保険はそれぞれのライフスタイルに合った選び方をすることが重要
  • アクセラの保険料の相場は50,000円前後になることが多い
  • ディーラーごとに加入できる、ディーラー保険ではメリットもあるが、デメリットもある
  • 自分にとって必要なものはどのプランかを見極め、選択することでお得に

いかがでしたか?小難しい保険の話をつらつらと語ってきました。これまで、難しいからと勧められるがままに保険を決めていた人、とりあえず安さ重視で決めてきた人、これから新車を買うけど今までと同じでいいかと思ってた人…

様々な迷える子羊さんがいらっしゃるのではないかと思われます。

この記事を読んで、皆さんが少しでも保険を見直そうと思ってくれたなら幸いです。無事に自分たちに合った保険が見つかりますように。

 

 

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