トヨタC-HR保険料は高い?必須補償内容は?安全装備が大きな要因!

<目からウロコ特集>
はたして、どちらが強いのか?
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車を買う時にそのまま販売店に車を売ると100%カモられます。

私の場合、車販売店ディーラーでは30万円の下取りが、
買取業者では88万円になりました。約60万GETしました。

複数社からの買取査定の比較は必ず行わないと損します。
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そのデザイン性能の高さから、発売以降あっという間に大人気となったトヨタのC-HR。街ですれ違うと必ず振り返ってしまうほどかっこいいですよね。そんなC-HRを手にした人は、かなりの優越感なのではないでしょうか。

でも、車というのはいつ何時事故に遭うか分からないもの。大事なC-HRに傷が付いてしまったり、自分や大事な家族、事故の相手に何か起こってしまった時のことを考えたら、完全に安心しては乗っていられませんよね。

そんな時のために、自動車保険のことをしっかり考えておきましょう。本当に楽しいカーライフを過ごすためには、とても大事なお話ですよ。

 

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C-HRの保険料 相場はいくら?

引用 トヨタ公式HP

憧れのC-HR。高級感が溢れていて、それでいてSUVならではのワイルドさもあり。さらに、コンパクトなボディーで運転のしやすさも抜群!非の打ち所がない、いい車です。

このC-HRを手に入れるために、約300人ほどの諭吉さんたちと引き換えに、ようやく憧れのC-HRをゲット!今日から楽しいカーライフの始まりだー!

…となる前に、もうひとつ考えておかなければいけないことがありますよね。それは、自分の未来を守る大事なアイテム。『自動車保険』です。

源十郎
C-HRの自動車保険っていくらくらいかかるの?
営業マン
それについては、こちらをご覧ください!

引用 ソニー損保

さくら(妻)
うーん…決して安くはないわね。
友人
しかもこれ、任意保険だけの料金でしょ?ここに自賠責保険も足されるんだよね?

…うん?任意?自賠責?しかも、この表に書いてある車両保険とかノンフリート等級とかも全然わかりません…。

C-HRを買って満足!で終わってしまうとのちのち大変なことになりかねません。ここでC-HRの保険料についてしっかり勉強しておきましょう。

 

自賠責保険 相手に対して補償

自動車保険料には大きく分けて2つの種類があります。

  1. 強制保険
  2. 任意保険

この強制保険というのは、自賠責保険の別名です。その名の通り絶対に入らなくてはならない保険で、もし未加入の場合、次のようなペナルティが課せられます。

引用 三井住友海上

源十郎
免停!?そんなに重く処罰されるんだ…。
さくら(妻)
罰金50万円もぞっとするし、しっかり加入しておかなければいけないわね。この自賠責保険の保険料はいくらくらいなの?
営業マン
はい。自賠責保険は、車種ごとに料金が決めており、C-HRのような普通車だと、年間15,520円です。

ほぅほぅ、年間1万5千円か。ということは、月に換算すると1,300円くらいだな。それくらいなら全然無問題!「保険」って聞くとなかなかお高いイメージがあるから身構えちゃったよ。

営業マン
これを、購入時もしくは車検時に、2年分か3年分まとめて支払うことになります。

なに!?まとめて支払う!?しかも、ただでさえお金がかかる購入時と車検時だって!?

友人
自賠責保険は、次の車検までの期間分をまとめて支払うんですよね?
営業マン
その通りです!通常、車検は新車登録から初めての車検までは3年、そのあとは2年ごとに車検が行われます。そのため、3年もしくは2年分を一緒に支払う、ということになります。

と、いうことは…。

  • 3年分・・・46,560円
  • 2年分・・・31,040円

っていうことだね!?これは、一気に戦意喪失の額。やっぱり保険って高いなぁ…。

さくら(妻)
こんなに高いんだから、事故が起きてしまったらこの保険がすべて補償してくれるのよね?
営業マン
それがですね…。自賠責保険の補償内容はかなり限られてしまっているんです。
自賠責保険の補償範囲

自賠責保険の目的は、事故による被害者の救済です。そのため、補償されるのは対人事故のみ。それも相手だけへの補償で、自分がケガをしてしまっても保険は下りません。

しかも、支払限度額まで決められており、その額は被害にあわれた方1名につき次のとおりです。

  • 死亡してしまった場合・・・最高3,000万円
  • 後遺症が残ってしまった場合・・・最高4,000万円
  • 障害が残ってしまった場合・・・最高120万円
さくら(妻)
強制的に入らなければいけない保険なのにこれしか補償されないの!?

さくらちゃんのおっしゃる通り。ちょっとニッポン、ケチすぎやしねぇですか?

だいたい相手が事故によってケガをしたら、こちらにも何かしらの被害があるわけです。その分は一体どうしたらいいんでしょう?さらに、車同士の事故なら両方の車もケガをしているはず。治療費のみならず、車の修理費まで請求されたら…。

あぁ、考えただけで頭が痛くなってきました…。憧れのC-HRどころか、もう車なんて売り飛ばしちゃおうかな!というレベル。こんなにお金がかかるなら、車なんていらねー!

友人
まぁまぁ、落ち着いて!そんな時のための任意保険だよ!

 

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任意保険 補償は広範囲

任意保険とは、各保険会社が管理している保険です。補償対象は、主に自賠責保険で補えなかった部分のカバー、ということになります。

引用 三井住友海上

任意保険の補償範囲
  1. 交通事故での被害者に対して、自賠責保険の限度額を超えた分をカバー。
  2. 交通事故での被害者の車や物に対して。
  3. 自分や、自分の車に乗っていた人に対して。
  4. 運転手自身の死亡・ケガに対して。
  5. 事故によって破損した車両の修理代。
源十郎
なるほど!じゃあ、安心して車を運転するためには任意保険への加入がマストなんだね。
営業マン
その通りです!万が一事故を起こしてしまった時にお先真っ暗とならないよう、自分の未来に保険をかける気持ちでいましょう。

でも、保険会社って何十社とありますよね。その中から本当にいい会社を見極められる自信がありません…。時間もないから何社も出向くなんてことできないし…。

友人
なんだ、そんなこと気にしてるの?それならネットで比較するのが断然おすすめだよ。家でゴロゴロしながら保険会社の比較ができるし、その費用もなんと無料!時間もわずか1分で完了するし、忙しい人には特におすすめするよ。

もうすでに保険に入っている…という方も、ぜひこの機会に保険の見直しをしてみてはどうでしょうか。中には「5万円も安くなった」というツワモノもいるみたいですよ。

 

車両保険 自分の愛車を守るアイテム

さらにもうひとつ。「車両保険」というものがあるのかないのかでも保険料って変わってましたよね。あれはどういう意味なのでしょう?

営業マン
車両保険とは、主に自分の車への補償です。事故や不注意、その他諸々のトラブルなどによって愛車を修理するとなった場合、車両保険から保険金が支払われます。
車両保険が必要な場面
  • 交通事故による愛車の修理費
  • 電柱・建物などとの衝突
  • 盗難・いたずら・落書きをされた場合
  • 飛び石で窓ガラスが破損した場合
  • 自然災害の影響で車が水没

自賠責保険や任意保険は、事故が起きたことが前提です。事故以外は補償してもらえませんが、意外と日常生活のなかには危険がたくさん潜んでいますよね。

そんな予想外の事態で愛車に傷が付いてしまったときに助けてくれるのが、この「車両保険」、ということなんですね。

さくら(妻)
でも、車両保険がありの場合となしの場合ではかなり保険料に差があったわよ。
営業マン
そうなんです、車両保険のデメリットはそこで、車両保険をつけると保険料が倍以上に跳ね上がってしまいます。その部分を懸念して、車両保険の加入をしない方も多く見られます。

こちらは、車両保険への加入率を表しています。ほぼ半分の方が車両保険に加入していないんですね。

引用 三井ダイレクト損保

では、C-HRは車両保険に加入したほうがいいのか、特別加入はしなくても大丈夫なのか。

営業マン
これは、最低でも新車登録年月から3年~5年は加入しておいたほうがいいでしょう。

その理由は、「C-HRの価格」「予防安全装備」「大人気車種」というキーワードにあります。

C-HRが車両保険に加入したほうがいい理由
  • C-HRは、予防安全装備「Toyota Safety Sense P」の搭載と、衝撃を吸収する構造やエアバッグシステムなどのおかげで、車内の人への被害は最小限になるよう設計されています。しかし、こうした車は、車内の人を守る代わりに車本体へのダメージが大きく、修理費はなんとその車の新車価格と同程度になる!

  • C-HRは、トヨタの大人気車です。人気があるものは誰もが欲しがるもの。そのため、盗難リスクが高い車であるのは間違いありません。もしかしたら、ある日駐車場から愛車がなくなっているかも…。
さくら(妻)
ということは、C-HRの新車価格は約300万円だから、修理費も300万円!?愛車の修理費は自賠責保険や任意保険では下りないって言ってたわよね…。車両保険に入っていなかったら自腹で払わなくちゃいけないってこと!?
源十郎
なるほど。それなら、また新車を買ったほうがいいってことだね!
さくら(妻)
何言ってるの!あんたC-HRを現金一括で払う気!?ローンが残ってるのにまた新しい車なんて買えないでしょ!
源十郎
はっ!!確かに…!!
友人
大事な大事な愛車を盗まれちゃうことも想像したら、悲しくて居ても立っても居られないよ。やっぱり車両保険は大事だよなぁ。

これで車両保険がいかに大事なのかがお分かり頂けたのではないかと思います。でも…やっぱり保険料って高いのがネックですよねぇ。

それに、保険会社ってどこを選べばいいのか全然分からない!安心して入れる保険ってどこー!?

と、お困りのあなたへ。C-HRの生みの親、トヨタ社の保険に加入するのはいかがでしょうか。購入時に一気に契約できて楽チンですし、他にもメリットがたくさんあります。こちらの記事で詳しくご紹介しているので、併せてご覧下さい。

トヨタの保険はクレジット一体型保険!メリットデメリットを調査!

2018.11.04

 

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安全装備が料率クラスを下げる!

引用 トヨタ公式HP

自動ブレーキなどの安全機能によって、事故時などの修理費がかさんでしまう…。とおつたえしましたが、この安全機能は保険料を安くしてくれる要因でもあります。

安全性能が向上すると、もちろん事故の発生は下がりますよね。そうすると、料率クラスが下がって保険料が安くなることが期待できるんです。

料率クラスって?

型式別料率クラスといって、その車の安全性によってクラス分けされます。

  • スポーツカーなど、事故率が高い車種料率クラスが高い(=保険料が高い
  • C-HRのように安全機能が充実していて事故率が低い車種→料率クラスが低い(=保険料が安い

「同じSUV車で補償内容は同じなのに保険料が違う…」という場合、この料率クラスが関係しています。

この料率クラス、新型のC-HRでは「対人4、対物4、傷害4、車両5」からのスタートです。クラスは全部で9つに分かれるので、ちょうど真ん中くらいのクラスですね。

ここから毎年C-HRの事故の件数と損害額の統計を出し、事故率が低ければクラスダウン、事故率が多くなってしまえばクラスアップとなります。

なので、登場からわずか2年余りしか経っていないC-HRは、これからもっとクラスダウンすることが見込めますよね。

技術の進歩によって安全機能もさらに充実してくるかもしれませんし、今後C-HRの保険料が低くなっていくことに期待しましょう。

さらに、保険料を安くするには、数社で比較することが最も大事です。保険料は、全社共通ではありません。一番安くて質のいい会社はどこなのか、私が責任を持って徹底調査いたしました。

 

トヨタC-HRに必須の補償内容は?

引用 トヨタ公式HP

さて、これまで「自賠責保険」「任意保険」「車両保険」について説明してきました。

源十郎
この3つに入っておけばもう安心!

と、思うのはちょっと待った!

保険に入ると言っても、どういうプランで入るかによって、その保険の価値がまったく変わってきますよね。

生命保険でも、働いていない主婦の方が、就労困難になった時用のプランを付けていてもまったく意味ないわけです(笑)

このように、C-HRにはC-HRに合った補償内容にしたいですよね。では、その補償内容とは一体どのような内容にすればいいのでしょうか。

対物・対人は無制限を選択

営業マン
C-HRで保険に入るとき、まず忘れてはいけないことが『対人・対物の補償は「無制限」にする』ということです。

無制限?たしかに、上限なく補償してもらえると万が一の時もすごく助かるけど…。でも、無制限なんて絶対保険料高いんじゃ?

なんて思われるかもしれませんが、実は「無制限」でも「上限あり」でも、その違いはなんと数百円程度!しかし、いざというときそれが数億円の補償内容として返ってくるんです。

源十郎
百円が億に…。なんだか感動もするけどぞっとするのもあるね(笑)
さくら(妻)
そうね。たった百円の保険料をケチっただけで破産するほどの請求をされるなんて。

対物・対人は無制限。覚えておかなくちゃ!

乗る人の安全も補償

相手やその車などだけではなく、自分や大事な家族、友人、知人など搭乗者の安全も守らなければいけません。

事故はかなりの衝撃ですからね。大ケガを負って何か月も入院・治療を受けることになるかもしれません。その場合、医療費はきっとかなりの額…。

それが自分の身に起きたことだった場合、仕事に行けなくなってしまうということも十分考えられます。そうなると、出ていくお金はかなりの額なのに、入ってくるお金はゼロ…。ある日闇夜に消えざるを得ません…。

そこで、しっかり搭乗者にも補償を付けておきましょう。おすすめは、医療費から休業損害まで幅広く補償してくれる「人身傷害補償」です。こちらを3000~5000万円の範囲にしておけばまず安心だと思います。

何事も体が資本です。まずは自分の身を守ることから考えていかなければなりませんね。

困ったときの味方は弁護士さん

「もらい事故」という言葉をご存知ですか?これは、相手方が100%悪い事故。例えば、信号待ちで停車中に追突された、などというときですね。一見、自分で支払うお金もないし簡単~♪と思ってしまいがちですが、このもらい事故には落とし穴が。

実は、相手方100%のもらい事故の場合、その事故の損害賠償請求などの交渉は、一切自分の保険会社ではできません。そうなるとどうなるのかというと、納得のいくお金がもらえない確率の方が高いんです。

さくら(妻)
ということは、車の修理費にまったく届かない!なんてこともあるってこと!?

なんだか、蓋を開けてみると注意点ばっかりで嫌になってきますね…。しかし、どんな場合でも必ず味方はいるものです。保険会社が使えないときの新たな助っ人。それが、弁護士さんです。

だがしかし!ここでもネックとなるのがその費用。弁護士さんを付けるとなると、結構高額な弁護士費用に悩まされます。

そんな時、「弁護士費用特約」を付けていればもう安心!困ったときの弁護士費用を、最大で300万円補償してもらえるんです。

源十郎
いつでも弁護士さんに頼れるって思ったら、もう心配なことはないよね!
営業マン
しかし、この補償内容はやはり保険会社によって異なります。安心して楽しいカーライフを送るための近道は、やはり数社と比較して本当に自分に合っている保険を見つけること。

こちらで細かく保険会社について調べてみたので、ぜひ参考になさってください。きっと笑顔でC-HRに乗れる日が想像できるかと思います。

 

まとめ

  • C-HRの保険料は、車両保険ありで「43,550円」。車両保険なしで「17,160円」。これは任意保険の料金で、これに強制で入る自賠責保険料「15,520円」がかかる。
  • 保険ごとに補償範囲が決められていて、自賠責保険は相手への補償。任意保険は主に自賠責保険で補えなかった分。車両保険は自分の車への補償。
  • 保険料は、その車種がどれほど安全かによって決められる料率クラスというもので決定されている。今のC-HRは、ちょうど真ん中くらいのクラスだが、これからどんどん安くなっていくことも期待できる。
  • 保険料をケチろうとしても、その差はたったの数百円程度。しかし、ケチったせいで万が一の時に降りかかってくるお金は数億円。「対物・対人補償は無制限」「人身傷害補償は3000~5000万円」「弁護士特約を付ける」などの対処をしておくと安心。

自動車保険は、なかなかのお値段がするくせに掛け捨てなので、どうしても「お金がもったいない。自分は絶対事故らないし大丈夫!」と思ってしまう方が多いと思います。

しかし、もしもの事態が起きてしまった時、闇夜に姿を隠すことにならないよう、しっかり未来に向けて投資しておきましょう。

また、高いと思っている保険料は、毎年のように保険料の改定が行なわれています。保険の更新日というものがあるかと思いますが、そのまま何も考えずに更新してしまうのではなく、必ず見直しをすることをおすすめします。

もしかしたら、他の保険会社では数万円も安くなるかもしれませんよ。

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