プリウスの保険はいくら?保険料を安くする方法を徹底調査!

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ハイブリッドカーと言えばプリウス。そうです。世にハイブリッドカーの評判を広め、今やその燃費性能と先進的なデザイン、そして先進的な安全性能も持っており、幅広い年代に人気の高い車として確立されています。

でもいくら安全性能が良くても、事故しない保証はないですよね。どんなに運転が上手でも誰にでも事故を起こす可能性はあります。

そんなことが起こったら大惨事!そうなる前に一度保険のことを知りたいと思いませんか?

 

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プリウスの保険料はいくら?

結論から言いますと、プリウスの保険料はずばり、10,900~144,490円とかなり幅があります。プリウスはハイブリッド車のパイオニア的存在です。

ハイブリッド車は初度登録から13ヶ月以内などといった一定の条件を満たしていれば、エコカー割引が適用される保険会社もあります。

さくら(妻)
保険料って会社によって全然値段が違うし、どうすればいいのか全然わからないのよね~。
源十郎
僕も保険のことについては全然わからないだよね~。とりあえず、車に万が一のことがあったら保障してくれる。ぐらいの感覚でしかないんだよね。
さくら(妻)
でもお金払ってるんだから、そこはしっかりわからないといけないんじゃない?
源十郎
そ…それはそうなんだけど…(助けてー!!ドラえもーん!!!)

…その源十郎の心の声が届いたのでしょうか。

営業マン
読びました?

おっと、営業マンさんの登場だ。

さくら(妻)
あら?営業さん。そうなの。源十郎さん、保険のこと全然わからないのに保険テキトーに入れば良いと思ってるのよ。
源十郎
ちょっ…そこまで言ってないよ!!
営業マン
何ですって!!??そいつはいけねぇ!保険のこととなったら私ぁ黙ってはいないですよ!!今から営業マンじゃないです。保険マンです!!
源十郎
えらいキャラ変してない…?
営業マン
まずは、これだぁ!!

いきなり営業マンさん、突然のキャラ変。さて、一体どんな風に話が進むのでしょうか。

営業マン
先ほど源十郎さんが話していた通りです。確かに保険というのは、もしもの事態が起こった時に、本人に代わって保険会社が立て替えてくれるシステムのことです。

生命保険や医療保険なんかも同様ですね。では、自動車保険はどの様なときに補償されるのでしょうか。

まず、自動車保険は自賠責保険と任意保険の2つに分かれています。

さくら(妻)
あ、自賠責保険って聴いたことある!!でもどういう保障内容かはよくわからないわね。

自賠責保険

こちらは車やバイクなどを購入された方は全員加入しなければいけないいわゆる「強制保険」と言われています。では自賠責保険の保障内容をご説明しましょう。

自賠責保険は、被害者の身体への損害のみに補償される保険のことを言います。

そして、その補償の対象となるのは、車の所有者と運転者以外になります。

さくら(妻)
私が子ども達を連れて事故を起こした場合、補償されるのは子ども達だけってことね。
源十郎
そういうことだよね。この内容だと。

そして、補償内容は以下の内容と決められています。

自賠責保険の補償内容
  • ケガ(傷害):120万円
  • 死亡:3000万円
  • 後遺障害:最大4000万円(後遺症の程度による)
さくら(妻)
まぁ最低限として人との交通事故のみの補償ってことよね。車の持ち主と運転者以外だもんね。
源十郎
でもこれだと補償額が全然足りないんじゃない?ほら、ニュースとかでも交通事故による死亡事故で損害賠償~億円とか聴いたことがあったよ。
営業マン
どうも!保険マンです。源十郎さんのおっしゃる通り、もし死亡事故や重い後遺障害が残るような事故の時に、損害賠償は自賠責保険だけでは到底まかなえるものではないのです。

実際に過去の対人事故による高額事例と判例をご紹介します。

損害額 判決日 年齢・性別 被害状況
5億2853万円 2011年11月1日 41歳・男性 死亡
4億5381万円 2016年3月30日 30歳・男性 後遺障害
4億3961万円 2011年12月6日 58歳・女性 後遺障害
3億9725万円 2011年12月27日 21歳・男性 後遺障害
3億9510万円 2011年2月18日 20歳・男性 後遺障害

出典:自動車保険の概況(損害保険料率算出機構より)

さくら(妻)
5億って…あなた一生働いたって返せないじゃない!!
源十郎
5億なんて一生働いても返せないよ…(ゾワッ)でも明日は我が身と思って、ちゃんと備えていなければいけないよね。

でも、こうして表をご覧になるとあることに気づきません?

さくら(妻)
あ!!被害者の半分が若い人だ!
営業マン
若い人の重い障害を起こすことはそれだけ損害額が大きいことを示しているんですよね。

未来を担っている若い方にはそこからまだ人生が長いですからね。そこから障害を受けてこれから人生を歩んでいかなければいけないわけです。ほんと交通事故は気をつけなければいけませんね。

ちなみに、自賠責保険は加入していないだけで、「1年以下の懲役、または50万年以下の罰金」という罰則を受けます。加えて違反点数6点とられますので、加入していないことがバレてしまった時点で一発免停になってしまいますので注意してくださいね。

営業マン
でも車検を更新するときとかに同時に自賠責保険の更新も行われますので、特に問題はありませんが、車検のない250cc以下のバイクや原付バイクをお乗りの方は注意する必要があります。

任意保険

簡単に言うと、自賠責保険で補えない損害賠償を補ってくれる保険のことをいいます。

大きく分けて3つの補償内容に分かれます。

任意保険の補償の種類
  1. 相手への補償:対人賠償保険、対物賠償保険
  2. 自身への補償:人身傷害保険、搭乗者傷害保険
  3. 自身の車に対する保険:車両保険
さくら(妻)
聴いたことある!友達が車を買うときにお父さんに「対人・対物だけは無制限にしなさい」って言われたって言ってたけど、この補償のこと?
営業マン
さすがさくらさん!おっしゃる通りです。それではこれらの保険とその他知っておいた方が良い特約も含めて一つずつ説明していきますね。

どうもさくらちゃんには少しよいしょしてる感が否めない印象があると思う源十郎。

対人賠償保険(相手に対する補償)

営業マン
これは言うまでもなく、相手が人で、事故により死亡させたり傷害を与えてしまった場合に適用される賠償保険です。
源十郎
確か自賠責だとケガの場合は120万円、後遺症の残る傷害だと最大4000万だったよね。それで補えない額を支払ってくれるって解釈でいいのかな?
営業マン
そういうことになります。わかってきたじゃないですか!!源十郎さん!!君ならできる!!!私はそう思っていましたよ!!

何やら松岡修造感強くなっていないか?保険マンよ。

対物賠償保険(相手に対する補償)

営業マン
これは他人の車や物品、公共の物を壊してしまったときに適用される賠償保険です。
源十郎
ガードレールにドッカーン!!ってした時とか?
さくら(妻)
脇見運転はダメよ。

人身傷害保険(自身への補償)

営業マン
自分や家族が事故にあわれてしまった際の補償制度ですね。

搭乗者傷害保険(自身への補償)

さくら(妻)
事故を起こした車に一緒に乗っている人全員が対象の保険ってこと?
営業マン
その通りです!!さすがはご理解力が優れていらっしゃる!!
源十郎
…。

ちなみに搭乗者傷害保険は、保険会社によっては人身傷害保険でまかなえる場合があります。

自損事故傷害特約(自身への補償)

営業マン
木や建造物との衝突などといった自損事故によってケガや死亡された場合に補償される特約ですね。

無保険車傷害特約(自身への補償)

営業マン
もし事故を起こした車が保険未加入や補償内容が不十分な保険に加入されている車であった場合、相手が補償してこれる金額が実際の損害額より足りない場合にこちらの保険会社が立て替えるといった補償内容になります。
さくら(妻)
自損事故傷害特約と無保険車傷害特約はオプションってこと?
営業マン
そうです!でも万が一ということで僕としては是非お勧めしたい補償内容なので任意保険を加入される際にはご検討いただきたい特約としてご紹介させていただきました。

車両保険(自身の車に対する保険)

営業マン
事故によって損害を受けた時や盗難の際にも保険金が支払われる保険です。
源十郎
車が盗まれた時も適用されるんだ!!
営業マン
最近では、地震や津波、川の氾濫といった自然災害が多いですからね。昔よりこの保険の需要が増えてきたように感じますよ。

これらの他にも色々特約が保険会社によって様々ですが、もちろん全ての特約を加入されたらそれこそ保険貧乏になってしまいます。でも交通事故がもし起こしてしまった際にどういうことが想定されるのか今一度、ご家族でお話しいただくことが大事かと思います。

さくら(妻)
事故が起こった時にどのように備えてなければいけないってことよね。源十郎さんだけが運転するわけではないし、一度家族会議ね。あなたのお小遣いの額も一緒に検討しましょう。
源十郎
えぇ!!お小遣いまで…

保険料もそうですが、やはり維持費についても気になりますよね。

プリウスの維持費は一体いくらかかる?家計は苦しい?

その他、ハイブリッドカーとしての魅力や乗り心地についても書いてありますのでご覧になってみてくださいね。

プリウスのハイブリッド、人気No.1の魅力とは

プリウスの乗り心地は実際どうなのか徹底的に調査した結果

 

プリウスの保険の相場はどのくらい?

プリウスの保険の額の幅は加入者の補償の加入状況によってかなり幅があるのがわかりましたよね。ここで、こんな情報があったのでご紹介させていただきます。

引用先:価格.com

さくら(妻)
やっぱり友達のお父さんが言っていた通り、対人・対物は無制限を選んでいる人がほとんどなのね。
営業マン
事故の被害状況によっては1億円を超える事例もありますからね。やはり対人・対物は無制限を選択されることを私も推奨していますね。
源十郎
車両保険も8割の人が加入しているんだね。
営業マン
プリウスは現在も新車を出している人気の高い車ですからね。事故にあって修理をしなければいけない状況になってでも乗り続けたいって思いがもしかしたらこの車両保険の加入者の増加を意味しているのかもしれませんね。

加入者の貴重な情報がありましたのでこちらもご覧ください。

引用先:価格.com

プリウスは幅広い世代に人気のある車であるため、それこそ一人暮らしの方や親子2代または3代と乗られる方が多いので、実際に保険料にも加入者間差が大きいのも特徴なのではないでしょうか。

源十郎
でもこうしてみると大体、4.5万~5万ぐらいが相場と言えるのかな。
さくら(妻)
あまり安くし過ぎて全然補償されないってのよりは…ね。

とはいえ、実際に保険を見積してもらうにしてもネットや店頭、ディーラーと色々な方法がある上に、たくさんの保険会社があって、どこがいいの?この会社とこの会社の差って何なのさ??と疑問も持たれる方も少なくはないはず。

さくら(妻)
だって今保険会社、何社あるのか全然わからないほど多いじゃない。それに値段もバラバラ。ほんとどこがいいのか誰か教えてはくれないのかなぁ…
営業マン
実際私もそうでした。最初はとにかく手厚い補償が欲しくて、それこそ10万超えの保険料を支払っていたこともありました。でも車をずっと乗っているうちは、やはり見直しは必要だと思いますよ。

そしてその見積もりも簡単で、しかもお金がかからない、時間も取らせない方が良いですよね?質の良い保険、知りたくありませんか?

 

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プリウスの保険料を安くするには?

実際に生活していく上でどうしてもお金はかかってしまうもの。そんな時、どうにかコストを安く抑えられないかな?って思いますよね。

さくら(妻)
そうねぇ~子どもの学費や習い事はともかく、源十郎さんのお小遣いを削ってたりもしなきゃいけないかしらね。でもそうしないと家計に結構圧迫してるからね。仕方ないわね。
源十郎
あれ!?さっきは検討って言ってたのに…もう削られるの決定したの!?
さくら(妻)
とりあえず、しばらくお昼は350円以内にしてちょうだい!!
源十郎
ひえぇ~!!サンドイッチでおしまい!?
営業マン
まぁまぁ(源十郎さんさすがに可哀想だな)。でも自動車保険も割引が効く基準があるので、そちらを聴かれてからご検討されるのも良いと思いますよ。

エコカー割引

引用先:TOYOTA公式HP

冒頭でもお話しましたが、プリウスはハイブリッドカーなので、保険会社にもよりますが、ほとんどの会社で保険料の割引の対象となります。割引率も保険会社によって変動はありますが、およそ3~7%の間とされています。

ノンフリート等級

闘牛じゃないですよ?等級です。

事故歴に応じた保険料の割引・割増を適用する制度のことを言います。等級は1等級~20等級までの20段階に区分されています。初めて保険を契約する場合は6等級からスタートとなります。

さくら(妻)
よく7等級とか6等級とか聞くあれよね。でもその等級の位置でどれくらい割引率が違うものなの?
営業マン
割引率も保険会社によって様々ではありますが、一般的にこのようになっていますよ。

絵にするとこんな感じです。

引用先:アクサダイレクト公式HP

さくら(妻)
20等級にでもなれば6割引きってこと!?これは絶対お買い得じゃない!!
源十郎
(スーパーの閉店間際セールじゃないんだから…)そのためには初めの6等級から等級ダウン事故を起こさないでも最低でも14年はかかるんだよ。

源十郎も話していますが、確かに6等級の方が無事故で保険を使用していない状態が14年続けられれば等級は最大割引として64%割引となります。

逆に、等級が1等級までダウンしてし合った場合には保険料が64%も割増で最悪、契約更新もさせてもらえないこともあります。安全運転、常に心がけましょう。

マリオカートのような無茶な運転をしていたら等級は最速でダウンしてしまいますからね。池に落ちてジュゲムに釣り上げられないようにしましょうね。

では等級ダウンするときというのはどういう時なのでしょうか?

等級ダウン事故

①カウント事故:1件につき翌年の等級が3つ下がる

以下の保険金が支払われるような事故を起こした場合、この対象となります。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 自損事故補償特約
  • 車両保険(等級据え置き事故は除く)など

また、1年に2回、3等級ダウン事故を起こした場合、翌年の等級は6段階下がります。

②1等級ダウン事故

車両保険のうち、以下に該当する事故の場合は、1等級ダウン事故として翌年は1等級下がります。

  • 火災、爆発、窓ガラス破損(飛来、落下物に限る)
  • 盗難、落書き
  • 騒擾(事件などを起こして社会の秩序を乱すこと)、労働争議に伴う暴動行為や破壊行為
  • 台風、竜巻、洪水、高潮
  • 飛来、落下物の衝突

③ノーカウント事故(翌年の等級が1等級下がる)

以下の保険金が支払われる際、翌年に1等級下がります。

  • 無保険車傷害保険(特約)
  • 搭乗者傷害保険
  • 人身傷害補償保険
  • 弁護士費用特約
  • ファミリーバイク特約
  • 代車費用担保特約
  • 身の回り品担保特約 など。

ノーカウント事故は1年に複数回使用経験があっても、等級は1つ上がります。

源十郎
そうなんだよね~この等級システムがどうにも最初わからなくて。保険を使うと等級が上がって、次年度は等級が上がった状態なわけでしょ?はじめ、医療保険も使ったら来年度、値段が上がると思って、使えなかったんだよね。
営業マン
え!?(汗)医療保険は自動車保険とは別の仕組みですし、使ったとしても次年度に値段は上がりませんよ!!ケガや入院された時は必ず保険を使ってくださいね!!

年齢条件

引用先:三井ダイレクト損保HP

条件設定は保険会社によって様々ですが、このように分類されています。契約されている車を運転される最も若い人の年齢に応じて設定することが可能です。

さくら(妻)
若ければ若いほど、保険料も上がるわけね。

運転者の範囲に関する特約

運転す方を契約者本人とその家族に限定する特約です。

例として、

  • 契約者本人限定特約
  • 本人・配偶者限定特約
  • 家族限定特約

運転に関わる人数が多ければ多いほど保険料も上がっていきます

インターネット割引

源十郎
ネットで契約した時に割り引かれるんだよね。
営業マン
保険会社にもよりますが、大体最大10000円割引されるところが多いみたいですね。

ゴールド免許割引

そもそもゴールド免許自体が、優良運転者の証ですからね。客観的に無事故無違反の証明になりますから保険料も割引の対象となることも多いです。

 

保険証券不発行(eサービス)割引

営業マン
保険を契約される時に発行される保険証券を発行しないと大体500円割引になります。

セカンドカー割引

営業マン
2台目をお持ちの場合、条件(1台目の保険契約が11等級以上)を満たしていれば7等級からの開始となります。
さくら(妻)
夫婦で仕事しているとどうしても2台目が必要になってくることもあるもんね。

安全装置割引(ASV割引)

衝突被害軽減ブレーキなどといった事故を未然に防いだり、または軽減してくれる先進安全自動車(ASV)はこのような割引を受けることができます。ただ、車の型式年度によって適用期間が異なる場合があります。

引用先:アクサダイレクトHP

営業マン
保険のことに関しては以上だ!!理解できたかな?では私はこれで失礼する!また保険のことで聞きたくなったらいつでも呼んでくれ!それでは、さらばだぁ!!フハハハハハ…(猛ダッシュ)
源十郎
そこはカッコよく飛んで行ったりとかではないんだ…。

これまで数々の保険のお話をしてきましたが、ではどこの保険会社が加入者は良かったと答えたのでしょうか?それをランキング形式にまとめてみましたのでこちらを参考にしてみてはいかがでしょうか。

プリウスの安全性能

プリウスにはより安全に運転していただくために、トヨタが生み出した4つの先進安全機能を搭載しています。

引用先:TOYOTA公式HP

「ぶつからない」をサポート 自動ブレーキ

源十郎
歩行者や前にいる車とぶつかりそうな時に自動でブレーキしてくれるんだね!
さくら(妻)
その前に源十郎さんがちゃんと停まらないといけないじゃない!
源十郎
…気をつけます。

「はみ出さない」をサポート

さくら(妻)
車線をはみ出すと知らせてくれるのね。

「夜間の見やすさ」をサポート

源十郎
ハイビームとロービームを自動で切り替えてくれるんだね。よくハイビームにした後、直すの忘れちゃうんだよね。
さくら(妻)
対向車がいたら見えづらくなるからちゃんと戻さないと。

「ついていく」をサポート

源十郎
これがあると高速道路で渋滞中とかほんと便利だと思うんだよね!長距離運転はほんと神経使うから…。

 

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まとめ

  • 保険には大きく分けて自賠責保険(強制保険)任意保険の2つがある。
  • 自賠責保険は加入していないと刑罰の対象となる。
  • 事故が起きた時の補償は自賠責保険だけでは到底まかない切れない事例が多い。
  • 任意保険を大きく分けると、相手への補償(対人・対物)、自身への補償(人身傷害、搭乗者傷害)、自身の車への補償(車両保険)の3つに区分された。
  • プリウスの保険料の相場は4.5万~5万円程度。
  • 保険料は一定の条件を満たせば、割引の対象があり、保険料を安くすることができる。
  • 幅広い世代で人気の高い車なので保険料も運転者の人数によって変動はする。
  • 安全性能は先進的な技術を備えており、運転者をサポートしてくれる。

保険について、難しく考える方も多いと思います。ですが自身の安全、家族の安全そして周りの方々の安全のため、ぜひともその補償内容を理解していただき、これからも安全運転に努めていただきたいと思います。

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