プリウスαの保険料は高いの?保険相場、保険利率も徹底調査!

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トヨタのプリウスっていえば、だれもが知ってるハイブリッドカーの代表ですね。そんなプリウスを一回り大きくしたファミリー向けの「プリウスα」。ゆったり乗れて購入しやすい価格のハイブリッドカーということでファミリー層にも大人気。

そんなプリウスαを手にしようとした時、気になるのが保険料ですよね。ネット上ではプリウスαの保険料は高いといわれていますがナゼなのか、プリウスαの保険料とともにそこらへんも調査しました。

 

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プリウスα・保険料の相場は

源十郎
プリウスαの保険料はどのくらいなんでしょう

まずはプリウスαの保険料の相場平均です。

プリウスαの保険料平均相場

最安値  13,560円

最高値  190,000円

平均  56,500円

参考:価格.com

さくら(妻)
最安値から最高値までずいぶん差があるのね。10倍以上?
源十郎
保険って条件や選ぶ内容で全然金額が変わってくるんだ。たとえば他の条件は一定にして年齢別で見ると
プリウスα年齢別保険料(車両保険付き)

21歳以上  188,680円

26歳以上  105,140円

35歳以上  54,900円

参考:ソニー損保

さくら(妻)
21歳以上は18万!?高ーい!
源十郎
若いと事故のリスクが高いとみなされてるから若いうちは高いんだね。35歳以上から65歳以下が一番低くなるみたいだよ。
さくら(妻)
暴走しやすい若者と、うっかり事故が増えるご年配は保険料が高いのね。わかる気もするけど世知辛いわね。それにしても保険って高いわねー
源十郎
さくらちゃん、車にかかる保険料ってこれで全部じゃないんだ。
さくら(妻)
えー?まだあるの?

「自賠責保険」と「任意保険」

車の保険には「自賠責保険」と「任意保険」の2種類があります。

自賠責保険

自動車購入時に必ず加入しなければいけない保険。車では軽自動車と普通自動車でそれぞれ金額が設定されています。補償内容は「相手の体に対する障害のみ」。それ以外のもの、例えば物や自分自身、搭乗者、車両などに損害がでた場合は保証されません。

この自賠責保険に加入しない場合は罰金や懲役など、厳しい刑罰が定められていて「強制保険」と呼ばれることもあります。

引用:三井住友海上

任意保険

自賠責保険でカバーできないを補償してくれる保険。相手方のものへの保障や、自分側の人や物の保証、車両の保証など、任意保険には様々な種類があり、補償内容によって大きく保険額が変わります。

引用:三井住友海上

源十郎
保険料の総額は任意保険料に自賠責保険料を足して考える必要があるよ。

プリウスαの自賠責保険は37か月位契約で「36,780円」これを1年あたりに直すと「11,928円」なので、先ほどの任意保険料に自賠責保険の額を足すと。

プリウスαの平均保険料は

年間 68,428円
1月辺り 5,702円
1日に直すと 190円

さくら(妻)
1日190円か、お肉のランクを下げてもやしと豆腐の頻度を上げるしかないわね。
源十郎
え~!そんなに!?

さくらさんマジですか?とりあえずプリウスαの保険料はひと月7万円くらいと考えておけば良さそうです。

保険料を知って安心したら、プリウスαを安く買う方法も気になりますよね。値引きを最大に引き出すには?プリウスαの値引き交渉術!値引き額の最大相場限界値を超える方法

 

プリウスαの車両保険は高い?

先ほどの「自賠責保険」「任意保険」にプラスして保険料に大きな違いが出るものに「車両保険」があります。任意保険の中の一つなのですが、これをつけるか付けないかで値段が倍くらい違います。

車両保険とは、車体に損害が起こった時に修理費用が降りる保険のことです。車両保険には「一般」と「エコノミー」の2種類があり、「一般」は補償内容が手厚く、当て逃げや転覆などにも保険金がおります。エコノミーでは保険が下りる条件が厳しく、補償内容も少なめとなっています。

引用:ソニー損保

プリウスαの車両保証あるなしで保険料を比較してみましょう。車両保険以外同じ条件で保険一括見積を試してみました。

車両保険あり

車両保険なし

源十郎
どこの保険会社も車両保険を付けると高いね。
さくら(妻)
ほんと、倍以上になるのね!なんでこんなに高いのかしら。

同じ内容で比較しても保険会社によってもずいぶん価格が違いますよ。ネットの保険一括見積で一気にいろんな会社の保険料を見ることが出来ました。保険の一括見積が気になる方はこちら。

 

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プリウスα・保険損害が甚大?

さくら(妻)
プリウスαって車両保険が高いってネットでもウワサになってたわ。
何でかしら。
源十郎
確かにちょっと気になるね。

引用:日本損害保険協会

日本損害保険協会が発表した自動車盗難事故実態調査によるとプリウスは盗難件数が多い。なんと4年連続でワースト1位でした1年で62件の盗難です。

さくら(妻)
4年連続盗難件数1位!?

海外セレブにも人気のあるプリウスは盗難車も高く売れるということが理由らしいです。どうやって盗むんだろうって感じですが、人気の車とはいえ嫌な1位ですね。

保険会社が払った被害額は、1台当たり253.2万円の車が62台となっていましたから、合計で1億5698万4000円!?計算あってますか?すごい額ですね。

源十郎
これは保険会社は大変だ。車両保険料を高く設定するのもちょっと納得。

ネット上ではこんな口コミもありました。

プリウスα納車して、楽しく走らしてます。ただ、会社の後輩から友達が二回も会社のガレージから盗難された。また違う知り合いから会社の先輩が自分のマンションのガレージからαのGsが盗難されたと、2ヶ月で三台もαの盗難の話しを聞きました。

引用:価格.com

とはいえ日本損害保険協会の被害件数の調査票にはプリウスとしか記載されていなかったので、プリウスαが含まれているかどうか、ちょっと詳細は不明なのです。

それ以外の車両保険が高い理由としては、プリウスαは最先端の技術を駆使した車なので万一の事故の時車両の修理代が高額になるケースが多い。また、それを不安に思って車両保険をつける人が多い、などが重なった結果、プリウスαの車両保険は高めに設定されていのではないかと言われているようです。

さくら(妻)
うわーでも、車両盗難なんてびっくり。でも車両保険って盗難にも対応してくれるんだ。プリウスαは車両保険に入っておいたほうがいいかも。

プリウスαはどのくらいの人が車両保険に入っているのかのグラフがありました。

引用:価格.com

源十郎
車両保険をつける人の割合は50%くらいって言われているけど、プリウスαでは10人中8人が車両保険をつけているみたいだね。

盗難は嫌だけど、人気がある証拠ですよね。プリウスαの特徴もおさらいしちゃいましょう。

プリウスαグレードの違いは?デザインと内装を全部見せます!

プリウスα特別仕様車とノーマル車の違いは?特別仕様車の意味とは?

プリウスαのおすすめ人気グレード!ファミリーカー目線で調査!

 

プリウスα の保険料率

さくら(妻)
でもさっきのはあくまでウワサよね。実際にプリウスαの車両保険は高いのかしら?
営業マン
実はプリウスαの車両保険が高いのか、客観的に判断する方法がございます。
源十郎
わ!いつからいたの。
営業マン
いつ出ようかずっとタイミングをうかがっておりました(笑)まずこちらをご覧ください。

【プリウスアルファの保険料率クラス】

ZVW40W 対人5 対物5 障害4 車両5
ZVW41W  対人5 対物5 障害5 車両5

引用:損害保険料率算出機構

さくら(妻)
保険料率クラス?何この数字。

車両料率クラスとは

基本の保険料は「型式別料率クラス」というものから算出されています。これは車の「型式」ごとに4つのリスクをもとに保険料を決定する仕組みです。

4つのリスクとは「対人・対物・傷害・車両」でそれぞれについて車両料率クラスが設定されます。

車両料率クラスはそれぞれ「1~9」まであり、「1」が最もリスクが小さいく保険料も安い。「9」が最もリスクが大きく保険料も高くなります。

引用:ソニー損保

上の図のように過去の実績から事故を起こす頻度や損害の大きさによって数値が振り当てられます。事故の多い車はクラスの数字が大きく設定されていますね。

車両保険に関係あるのは「車両」のクラスです、高級車やスポーツカーなど盗難が多い車は高く設定されます。(ランドクルーザーやトヨタのセルシオなどは車両クラスが9)

見直し毎年行われているので数字には変動があります。なお、これは普通車の話で、軽自動車については2020年から本格導入される予定という事でした。

源十郎
事故の多い車は保険料が高くて、事故の少ない車は安くなるんだ。

保険料率クラスが上がると保険料がどのくらい違うかというと。

【車両料率クラスト保険料の関係】

 

クラス 1 3 4 5 6 7 8 9
倍率 1.0倍 1.2倍 1.4倍 1.6倍 1.9倍 2.4倍 3.0倍 3.6倍 4倍
さくら(妻)
「1」と「9」で比べると4倍も違うの!?
営業マン
そうです。例えばクラス1で2万円の保険料がクラス9になると8万円になってしまいます。

保険料率クラスについてぼんやり分かったところで、改めてプリウスαの保険料率クラスを見てみましょう。

プリウスαの保険料率クラス
  • 型式:ZVW40W 対人5 対物5 障害4 車両5
  • 型式:ZVW41W  対人5 対物5 障害5 車両5
さくら(妻)
これだけ見ても分かったような分からないような。とりあえずプリウスαの車両のクラスは「5」ね。

他のメジャーな車と比較すると

フィット(型式GE7) 対人3 対物4 障害3 車両4

プリウス(型式ZW40W) 対人5 対物5 障害4 車両5

ヴェゼル(RU3) 対人4 対物4 障害4 車両5

セレナ(FC26) 対人4 対物4 障害4 車両4

引用:損害保険料率算出機構

源十郎
車両クラスは4か5だね。こうやって見るとプリウスαの車両保険料って特別高いわけじゃなさそうだ。
さくら(妻)
そもそも保険料って高いものなのね。パパ、何とかして保険料安くならないのかしら。

 

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プリウスαの保険料・安くするには

営業マン
自賠責保険料は変えられませんが、任意保険は内容の見直しでお安くなることがあります。まずはどんな条件で保険が決まっているのかがこちらです。
保険料が変わる条件
  • 型式料率クラス
  • 契約者の等級
  • 免許証の色
  • 運転者の年齢
  • 運転者の範囲
  • 自動車の年間走行距離と利用目的
  • 補償内容と保障範囲
  • オプション特約

この中で簡単に保険料を減らせるものは「運転者の範囲」「補償内容と補償範囲」「オプション特約」です。

運転者の範囲

運転者の範囲は「運転者限定特約なし」、「運転者家族限定特約」、「運転者夫婦限定特約」、「運転者本人限定特約」の4種類があります。

運転する人を限定した方がやすくなるので、「運転者限定なし」だと高く、「運転者本人限定特約」を選ぶと保険料が抑えられます。もし事故が起こった場合、限定した人のみに保険料が支払われるので、普段誰が車を運転しているのか、よく考えて選ぶ事が大切です。

源十郎
家は2人とも割と運転するから夫婦限定特約を選びたいね。
さくら(妻)
ここは金額が上がってもぜひお願いしたいわ。

補償内容と補償範囲

これはどんなケースでどのくらいまで補償されるかという項目です。例えば搭乗者傷害保険を1000万から500万に変更するだけで、保険料が年間15000円ほども安くなることもあります。この項目は見直しがしやすいですが、補償内容に直結する部分なので安易に変更せず疑問に思ったら保険会社に直接相談するのがおすすめです。

オプション特約

オプション特約は基本の保険にプラスして、保険内容を充実させるものです。

  • 個人賠償特約
  • 弁護士特約
  • ファミリーバイク特約

など、各社様々なものがあるのですが、実は基本の補償内容と重なっている部分も結構多いのです。なので1つづつ検討していらないものはつけないようにすると保険料が安く出来ます。

営業マン
後は後は先ほどもお話しされていた車両保険ですね。盗難に関してはエコノミーでも保証されますので、エコノミーに変えるだけでも保険料がお安くなりますよ。
さくら(妻)
車両保険は悩みどころね。
源十郎
でも自分の生活スタイルによってきちんと設定すれば保険料を結構抑えられそうだね。
営業マン
見直しで保険料が4万円程度安くなったという方もいらっしゃるんですよ。
さくら(妻)
4万!?家族5人でUSJで一日遊べるわ!

どんな保険内容にするか決まったら、最後の仕上げに保険一括見積を活用するのがおすすめです。どの保険会社を選ぶかで保険料がさらに安くなる可能性があります。

保険会社ごとの特徴も知りたいですよね。口コミや詳しいサービス内容などこちらの記事に詳しくまとめました!読み応えバッチリですよ。

自動車保険はしっかり選んで、無駄なく安心に車を使いたいですね。

 

まとめ

  • プリウスαの保険料は年間7万円くらい。
  • 保険には「自賠責保険」と「任意保険」がある。
  • 自動車保険は年齢によって大きく変わる
  • 車両保険をつけると保険料は倍くらいになる。
  • プリウスαはほとんどの人が車両保険をつけている
  • 基本の保険料は保険料率クラスというもので決められていた。
  • プリウスαの保険料は特別高いわけではなかった
  • 保険のかけ方や保険会社の選び方で保険料を安くすることが出来る。

今日はプリウスαの保険料について書いてきましたが、基本の保険額を決めているのは私たちの普段の車の使い方なんですね。少しでも安く済ませたい保険、結局は安全運転に勝るものはないのかもと思いました。うちの保険ちょっと高いかもと思ったら一括見積も活用したいですね。

ではここまで読んでいただいてありがとうございました。

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