＜目からウロコ特集＞
はたして、どちらが強いのか？
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車を所有すると、誰もが一度は頭を悩ませるのが「保険、どうする？」ということではないでしょうか。いざという時にはしっかり対応してもらいたい、でも保険料はできるだけ安く抑えたいというのは誰しも思うこと。
実はこの保険料、年齢や等級などの他に、そもそも乗る車によって金額が左右するってご存知でしたか。そして何やら「セダンは自動車保険が高くなりがち」なんて話も耳に入ってきております・・・
その真偽はいかに?セダンの自動車保険料は安くできるのか？今回は徹底調査していきたいと思います。保険料を左右する「型式別料率クラス」についてもしっかり解説していきますよ。
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セダンの自動車保険料が高いってホント?
保険料の額はどうやって決まる?
はい。心強い助っ人に来ていただいたので、早速いろいろ聞いていきましょう。質問ターイム!!
おそらく型式別料率クラスのことを言っておられるのだと思いますが。
ナンデスカ、ソレ?
等級は自動車保険料を決定する要素のひとつ。
- 1～20等級に分かれており、スタートは6等級から。
- 1年間無事故で過ごすと、翌年は1等級アップ。6等級だった人は7等級になる。
- 数字の大きな等級ほど保険料が割引される。
こんな仕組みになっています。
- 20代のドライバー＝免許取りたて等、運転歴が浅く、30代や40代のベテランドライバーに比べて事故を起こしやすい。
- 等級が上の人＝長年無事故で安全運転の実績があり、今後も事故を起こす危険性が少ないと判断される。
こういう考え方ですね。
うーん、いまいちピンとこないので、もう少し詳しく説明していただくことにしましょう。
ちなみに今回お話する自動車保険というのは、営業マンさんが仰っていたように、任意保険についてのお話でございます。
自動車保険には実は2種類あります。
- 自賠責保険：別名、強制保険。絶対に入らなければいけない保険。事故の被害者（相手）の身体的損害のみの補償。補償額には上限があり3,000万円まで。
- 任意保険：事故の際、自分自身の怪我や車の破損等、自賠責保険の守備範囲外を幅広く補償。提供する保険会社により、様々なプランがあり、補償内容も料金設定もいろいろ。任意なので入らなくても罰則等はない。
任意保険は強制ではありませんが、ひとたび大きな事故が起これば、自賠責保険だけでは相手も自分自身も、そして家族も守ることができません。
自分がどんなに気をつけていても、事故の可能性は決してゼロにはならないもの。万一に備えて任意保険には必ず加入しておくことをおすすめします。
保険選びに迷ったら、こちらをどうぞ。
自動車保険料を左右する「型式別料率クラス」とは？
車によって事故のリスクが違うって、どういうこと?と頭に疑問符が浮かぶので、もう少し具体的に想像してみることにしましょう。
例えばファミリーカーの定番ミニバンとスポーツカー。どちらが事故が多いと思いますか。
もちろんこの「料率」はそんなイメージで決定しているわけではなく、ちゃんと統計から導き出されているんですが。簡単に言うと、事故などでたくさん保険が使われている車種は料率が高くなり、保険料も割高となるわけです。
どのくらい保険を使ったかによって導き出されるので、単純に事故の件数だけではなく、修理にお金のかかる、いわゆる「高級車」も料率が高く設定されています。高級車の場合は盗難のリスクが高いことも、料率高に影響しています。
ちなみに、「高級車」というイメージとはちょっと違うかもしれませんが、ランドクルーザーも盗難率がめちゃくちゃ高く料率が高いらしいですよ。
ランドクルーザーについては、こちらで歴代モデルについて余すところなく語りつくしております。興味のある方は是非ご覧下さい。
で本題、冒頭の疑問。セダンは保険料が高いのか？
正しくはセダンには型式別料率クラスの高い車が多い→保険料が高い車が多い、ということです。だってスポーツカーって、セダンでしょ。あとレジェンドとかクラウンとかシーマとか・・・ほら、なんかちょっと名前並べただけでも、あまりご一緒にはドライブしたくないようなお高い車が多いですよね（笑）
同じく3ボックスの構造でも2人乗り・2ドアだと「クーペ」って言います。
ちなみにこの型式別料率クラスは、なにもセダンだけに設定されているものではありません。ミニバンにもSUVにも、もちろん設定されています。
どの車種でもこの料率が保険料を左右することに変わりはないので、せっかくですからもうちょっとお勉強を進めてみましょう。
型式別料率クラスはこんな仕組みになっている
まずは型式別料率クラスが設定されている車の種類を確認していきます。
- 自家用普通乗用車（3ナンバー）
- 自家用小型乗用車（5ナンバー・7ナンバー）
この2つです。軽自動車には設定されていません。
しかし2020年までには軽自動車にも、この型式別料率クラスが導入されるのだとか。そうなると、保険料が上がる軽自動車も出てくるかもせれませんので、要チェックですね。
型式別料率クラスは1～9の数字でそれぞれリスクを表します。1→9と数字が大きくなるほどリスクが高いということです。
そしてこの数値が設定されているのは、以下の4つの補償に関して。
- 対人賠償保険：相手に対しての補償
- 対物賠償保険：自分の車で物を壊しちゃった時の補償
- 損害保険（搭乗者傷害保険と人身障害補償保険）：自分と自分の車に乗っていた人のための補償
- 車両保険：車が壊れちゃったり傷ついた時の補償
この型式別料率クラスの数値は1年毎に見直しがされます。事故や盗難等でどのくらい保険が使われたかをしっかり反映するためではありますが・・・
自分のあずかり知らぬところで保険料が上がってる!!なんて落とし穴にもなります。ご自分が1年間安全運転で無事故で過ごされてもなぜか保険料が上がっていたら・・・
犯人は型式別料率クラスの数値アップです。
型式別料率クラスはこんな形で表記されます↓
引用 ソニー損保
修理にお金のかかる高級車などは、この車両保険の数値が高くなりやすいんですね。ちなみに傷害保険の数値がコンパクトカー・高級車双方同じであるのは、高級車やスポーツカーは車が頑丈に作られているからなんだそうです。
事故が起きても、丈夫な車のボディが乗っている人を守ってくれるので、怪我をしたりするリスクが低いと考えられているんですね。
モデルチェンジなんかで仕様が変更になると型式も変わるんです。
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保険料が安いセダンだってもちろんある!!
型式別料率の低い、保険料の安いセダンだっていっぱいあるってことですよね?
ハイブリッドの草分け・トヨタプリウスの保険料は？
引用 トヨタ公式HP
プリウスは街中にたくさん走ってますよね。もし保険料が極端に高かったら、あんなにたくさんの人が所有するのは難しいですよね。
ま、まあこちらを見て下さい。プリウスの保険料についての口コミです。
ちなみにプリウスの型式別料率クラスの数値はグレードによって多少の差異はありますが、3～5といったところです。
車にかかるお金はもちろん保険料だけではありません。プリウスの維持費全般についてもまとめてみましたので、こちらの記事も是非ご一緒にご覧下さい。
- 53歳、男性
- ブルー免許、14等級
- 補償内容：対人、対物、人身傷害→無制限。搭乗者傷害→2,000万円。車両→一般
- 本人限定特約（自分しか運転しません）
上記の条件で、保険料61,150円
- 48歳、男性
- 新規（ブルー免許、6等級）
- 補償内容：対人、対物、人身傷害→無制限。搭乗者障害→2,000万円。車両→エコノミー（※）
- 夫婦限定特約（自分と配偶者しか運転しません）
※エコノミーは一般に比べ保険料は安いが、補償内容はその分うすい。
上記の条件で、保険料46,860円
- 51歳、男性
- ゴールド免許、12等級
- 補償内容：対人、対物→無制限。人身傷害→3,000万円。搭乗者傷害→500万円、車両→なし
- 夫婦限定特約
上記の条件で、保険料30,720円
口コミ参考 価格コム
唸りたくなるさくらちゃんの気持ちはよくわかります。だって保険会社って数多過ぎですよね。テレビCMだけだって、一体何社出てくるんだ!?って感じ。その中でどこが一番いいかなんて・・・
うー・・・
と、思わずさくらちゃんのように唸ってしまったアナタには、こんなプレゼントを。なんと!人気保険会社を徹底調査!!実際に利用された人達の口コミ、てんこ盛りのお役立ち情報です。
アナタは保険を選ぶ時に何を重視しますか。補償の厚さ、申し込みのしやすさ、料金。はたまたスタッフの対応やロードサービスの充実、特典の有無・・・
こちらで各社の特徴をわかりやすくまとめてありますので、アナタにピッタリの保険会社もきっとみつかるはず。
できるだけラク～に保険料を安くするには?
頭に叩き込んだわ。
保険会社や保険のプランはもちろん、ご自身が満足のできるものを選んでいただくのが一番です。ですが保険料をできるだけ抑えたいとお考えであれば、やはりダイレクト型（ネット型）保険をおすすめします。
そうなんです。ダイレクト型保険については、こんな風に漠然とした不安を抱きがちですよね。でも「事故の時に迅速に対応してくれて助かった」「親切に対応してくれた」といった口コミも多いですし、最近はロードサービスもかなり充実してきているようです。
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先ほどの型式別料率クラスで車両保険の数値が9になる高級車ですと、ダイレクト型では車両保険がつけられないことがほとんどだそうです。
ですから「9」クラスの車に乗られている方はディーラーで保険に入られる方が多いんです。
型式別料率クラスの数値は毎年変わるので、あくまでも参考程度ですが、ご自分の車や、これから買いたいと思っている車の料率が知りたい方は、こちらからどうぞ。
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まとめ
- セダンだからって保険料が高いわけではない。
- 自動車保険料を左右する要素のひとつに「型式別料率クラス」がある。この数値が高いほど、保険料も高くなる。
- セダンにはスポーツカーた高級車等、型式別料率クラスの数値の高い車が多いため、結果として保険料の高い車も多い。
- セダンであってもプリウス等の一般的な乗用車であれば、保険料は他車種と大きく変わらない。
- 保険料を抑えたいのであれば、ダイレクト型（ネット型）保険がおすすめ。
- 保険会社を選ぶなら、見積り一括サイトの利用がおすすめ。時間も労力もカット、ラクして選べる。
高級車も多いセダンですが、「保険料が高い」なんてただの風評でしたね。自動車保険、正しく知って賢く選べば、愛車選びも思い出づくりも選択肢が広がるというもの。アナタもどうぞ素敵なカーライフを。
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