トヨタパッソ保険相場は?保険の違いを解説!保険に向き合おう

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1日の事故件数ってご存知ですか。年々事故の発生件数は減りつつありますが、それでも1日約1600件、ということは1時間に60件以上の交通事故が発生することになります。交通事故の加害者でも、被害者であっても自動車の保険は自分を守ってくれる大切なものです

しかし、自分が加入している保険の内容がきちんと理解できていないまま加入されていませんか。また、今までと同じ内容で継続され続けていませんか。絶対加入しなければならない自賠責保険と、今回は難しくて分かりにくい任意の自動車保険についてトヨタパッソを例に解説してまいります。

 

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【トヨタ パッソ 保険】みーんな入ってる自賠責保険について

さくら(妻)
自賠責保険って必要なの?うちの車は入っているのかしら?
源十郎
どうなんだろう?気にしたことないし、保険はママに任せてるからわからないよ。
さくら(妻)
保険は大事なことだし難しい話だからパパにも分かっていてほしいんだけど…
営業マン
大丈夫です。自賠責保険がない状態で車には乗れませんので必ず加入されていますよ。

自賠責保険とはどのタイミングで、なぜ加入しているかご存知ですか

自賠責保険というのは車やバイクを購入した時や、車検を受けるときに必ず加入します。言わば強制保険というものです。基本的には車を購入した販売店、車検をお願いするディーラーや車検専門店にて加入します。

軽自動車、普通車や貨物など種類と加入期間によって保険料が異なります。新車で車を購入して自賠責保険に新規加入する場合は3年後の車検までの36か月で加入。車検を受けるときに自賠責保険を継続される場合は2年後の車検までの24か月で加入します。

 

では、なぜ自賠責保険は加入するのでしょうか。車を運転していくうえでいくら注意をしていても自動車事故というのは起きてしまいます。相手を怪我させてしまったような人身事故においてのケガの補償として自賠責保険は活用されます。それに従って物損事故では保険が適用されません。そもそも自賠責保険というのは被害者救済を第一に作られたものです。

引用:Wikipedia

さくら(妻)
被害者救済を第一にってどういうこと?
営業マン
自賠責保険も任意保険も加入していない状態で事故を起こしてしまったとき、者へのケガの賠償金を自分のお財布から払うことになりますが、中にはそれが難しい方もいますよね?そうなるとケガをした被害者が治療を受けられないことがあるので、そんな被害者をなくそうと自賠責保険ができたんです。

引用:イーデザイン損保

営業マン
上の表が自賠責保険の限度額を表しています。
源十郎
意外としっかりした補償じゃん。自賠責保険に入っておけば自動車保険まで必要ないんじゃない?
さくら(妻)
家計の節約にもなるし、無駄に保険料払いたくないしね。
営業マン
いやいや。自動車保険は任意保険とも言いますが、自分の家族を守るためにも重要な保険なんですよ?

 

【トヨタ パッソ 保険】任意で加入の自動車保険って?

自賠責保険は被害者のケガへの損害を補償しますが、それでは補えない損害の補償や自分のケガや車の修理代等の補償をしてくれるのが自動車保険(任意保険)です。

営業マン
自動車保険はお客様ご自身で補償内容を検討し加入していただける保険です。
源十郎
私たち自身で補償内容決めるって難しいよね。
さくら(妻)
最近だとインターネットで入れる保険もあるしよく分かんないね。
営業マン
ではそれぞれ補償内容の説明をしていきましょうか。

相手への賠償に関する補償

対人賠償責任保険(相手のケガの補償)

自動車の運転などによって、他人をケガさせたり、死亡させた場合は損害賠償の金額から自賠責保険によって支払われる金額を引いた額を、設定した保険金額を限度にお支払いします。対人事故で死亡事故や相手に後遺障害を負わせてしまった場合に実際にあった支払損害額が下の表です。

引用:楽天保険見積もり
営業マン
先ほどの自賠責の補償金額では補えないと思いませんか?対人賠償責任保険の限度額無制限」にすることをおすすめします。

対物賠償責任保険(相手の物への補償)

自動車を運転中などの事故により、他人の自動車や物、建物を壊してしまった場合高額な賠償により多額の出費になることもあります。こちらも保険金額を限度に保険金を支払います。また、対物賠償責任保険には免責金額が設定できます。

引用:楽天保険見積もり

営業マン
こちらも限度額を設定してしまうと支払えない場合があるので、対物賠償責任保険金額「無制限」をおすすめします。

ご自身や同乗者の補償

人身傷害保険(自分や一緒に車に乗っている人のケガの補償)

契約の自動車に乗っている方などが交通事故によりケガをしたり、なくなってしまった場合に治療費など保険金額を限度に支払われます。この時、治療費のみなら精神的損害、後遺障害が残った場合将来の介護料も含めて計算されます。

引用:損保ジャパン日本興亜

営業マン
一回の事故につき1ずつ保険料が支払われます。自分の事だけでなく、よくご友人やお子さんと一緒に車に乗る機会の多い方はその人の分まで考えて高めの保険料の設定をおすすめします

搭乗者傷害(自分や一緒に車に乗っている人のケガの補償)

搭乗者傷害も人身傷害と同じように、契約の車に乗っていた時ケガをしたり、死亡したりした場合保険金が支払われますが、計算方法や保険金が支払われるタイミングが違います

人身傷害の場合実際の損害額が支払われますので、保険金を手にするのに時間がかかります。一方搭乗者傷害はあらかじめ決まった保険金が支払われるので保険会社からの支払いがとても速いです。

引用:大人の自動車保険

営業マン
支払いが早いということは例えば事故によって仕事に行けなくなった場合に給料が入りませんから、搭乗者傷害での保険金で家賃や光熱費にあてることもできます。それくらい支払いが早いのが特徴です。

ご契約の車の補償

車両保険(契約の車に損害が生じた場合の補償)

交通事故の被害は人だけでなく、車にも被害が及びます。車の修理には想像以上お金がかかるので必ず備えた方がいい補償です。車両保険には一般条件と車対車限定(エコノミー)と契約タイプが2つあります。

それぞれ補償される被害のパターンが異なるので注意が必要です。基本的にはぶつかった相手が車もしくは自然災害の場合には一般条件もエコノミーも保証されます。

しかし、自分でぶつけてしまったり、当て逃げなどで相手が分からない場合はエコノミーでは補償されません。また、一般でもエコノミーでも地震や噴火、津波での損害は補償対象外ですので他で地震保険を付けるとよいでしょう。

引用:損保ジャパン日本興亜

営業マン
正直車両保険を付けると月々の保険料はぐんと上がりますが、万が一のことを考えると加入しておくべきです。年季の入った車でも事故に遭って保険金が出ると次の車の頭金になったりもしますしね。
源十郎
ザーッと説明してもらって少しだけど自賠責と自動車保険について理解できた気がする。
さくら(妻)
さすがうちの担当営業マンさん誰かさんより頼りになるよねー!
営業マン
楽しいカーライフを送っていただくために不安は少しでも取り除きたいでので保険の説明くらい気軽にお任せください。

自動車保険を取り扱う保険会社はたくさんあります。ロードサービスなどの内容も違ったり、コールセンターの対応も違ったりするようです。ランキング形式で保険会社の比較をしてみました。こちらも要チェックです!

営業マン
保険について少し分かったところで実際保険料ってどれくらい掛かるものなのかお話していきましょう。
さくら(妻)
そうね、補償内容も大事だけ月々の支払いも大事よね。
営業マン
今回は女性に人気トヨタパッソを例にお話ししようと思います。

 

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【トヨタ パッソ保険】月々の保険料っていったいどれくらい?

営業マン
実際のパッソでの保険料はこちらです。

私の調べによると、パッソの保険料の相場は11,500円から110,000万円だそうです。(源十郎調べ)

引用:価格.com

こちらの事例の場合、補償内容はさほど変わりがないようですが、免許証の色や等級、車の使用目的によって金額に差が出ているように思えます。基本的に自動車保険に初めて加入される方は6S等級からスタートして、事故がなければ年々等級が上がり、事故によって保険を使用した場合は等級が下がってしまうシステムです。

等級が下がると保険料の割引率が減り毎月の保険料が上がってしまうというわけです。しかし、月々の保険料ばかり気にして補償内容が不足していては意味がありません。万が一の時に役に立つ保険なのでしっかり検討してください。

さくら(妻)
今までどんな保険に入っていたかなんて気にしていなかったわ
源十郎
いい機会だし一度見直してみないといけないね。
営業マン
保険内容の見直しも大切ですが、保険会社も比較してみてください。

たくさんの保険会社から資料を請求して検討するのはかなりの手間がかかります。自分に合った保険を探すのにこちらを用意しました。こちらで確認してみましょうね。

さくら(妻)
えー!早速うちの保険もチェックしてみよう!

 

まとめ

  • 自動車に関わる保険は2種類あり、強制的に入る自賠責保険と任意で加入する自動車保険がある
  • 自賠責保険は自動車の購入時や、車検を受けるときに加入し、未加入者をなくすことで被害者の救済を第一に考えた保険である。
  • 任意保険の相手の人や物に対する保証は無制限で設定するべき。
  • 自分や同乗者のためにも人身傷害や、搭乗者傷害はしっかり検討すべき
  • 車両保険は毎月の保険料が上がってしまうが、車なしの生活ができない人ほど加入して頭金として備えるとよい

今回はちょっと難しい保険についてお話しました。万が一に備えるものだから自分のためにも家族のためにも納得した内容でしっかり加入していただきたいと思います。ただ、なんでも補償を付けてしまうと保険料のムダになってしまうので自分に合った保険を選んでみてください。

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